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Schutz vor Forderungsausfall

Sichern Sie Ihr Unternehmen gegen Kunden die nicht zahlen können oder wollen!

Unter einer Kreditversicherung, genauer Warenkreditversicherung (WKV) wird im deutschsprachigen Raum die Versicherung oder Absicherung des Lieferantenkredites gegen den wirtschaftlichen Ausfall verstanden.

Eine Kreditversicherung ist der beste Schutz, wenn Ihr Kunden nicht zahlt. Die Kreditversicherung gibt es es heute für alle Branchen, Unternehmensgrößen und dies weltweit. 

Die Kreditversicherung stellt sicher, dass Ihre Rechnung beglichen werden, Sie mit dem Eingang des Geldes kalkulieren können und wirtschaftliches Handeln auch für die Zukunft gewährleistet ist. 

Die Begriffe in diesem Zusammenhang benutzt werden heißen: 

  • Warenkreditversicherung
  • Delkredereversicherung oder auch 
  • Forderungsausfallversicherung

Die jeweiligen Begriffen können von Anbieter zu Anbieter variieren, meinen aber alle die Absicherung von Lieferantenforderungen gegen Zahlungsausfall.

Die Kreditversicherung ist weltweit darstellbar. Auch die grösse Ihres Unternehmens spielt keine Rolle, denn die Kreditversicherer bieten heute Lösungen für alle denkbaren Variablen an. Vom Existenzgründer bis zum DAX-Unternehmen gibt es Kredversicherungspolicenn, die diesen Anforderungen gerecht werden. 

Die Kreditversicherung im Sinne der Warenkreditversicherung umfasst insofern nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen.

Bei der Kreditversicherung ist der Ausfall von Forderungen bei Warenlieferungen oder Dienstleistungen Gegenstand des Versicherungsschutzes. Die Kreditversicherung gibt es für inländische oder ausländische Risiken.

Sinn und Zweck der Kreditversicherung ist, dass sich das Unternehmen gegen den finanziellen Verlust bei Forderungsausfall absichert.

Fällt eine Forderung wegen Insolvenz oder Zahlungsunwilligkeit des Debitors aus, springt die Kreditversicherung ein - so der Grundgedanke der Kreditversicherung.

Nicht weniger wichtig ist die Funktion der Schadenverhütung durch den Kreditversicherer.

Bevor ein Lieferant einen Abnehmer mit einem Zahlungsziel beliefert, befragt er seinen Kreditversicherer, ob der Debitor für den angefragten Betrag "gut" ist. Der Warenkreditversicherer teilt dem Versicherungsnehmer seine Kreditentscheidung mit (sog. Kreditlimit). Im Rahmen dieses Limits sind revolvierende Forderungen gegenüber dem versicherten Debitor gegen das Forderungsausfallrisiko abgesichert.

Abnehmer mit unzureichender Bonität werden nicht versichert. Dafür gibt es Gründe. Der Lieferant sollte in solchen Fällen zu Vorkasse wechseln oder Kreditsicherungen verlangen. 

Mit einer Kreditversicherung entscheiden Sie sich für eine professionelle Zusammenarbeit mit einem Kreditversicherung in Ihrem Forderungs- und Debitorenmanagement

Unabhängig davon wo Ihre Kunden sitzen ist die Kreditversicherung heute weltweit für alle Unternehmensbranchen und Unternehmensgrößen einsetzbar. Es gibt eine Vielzahl von Kreditversicherungspolicen, die je nach Bedarf eingesetzt werden können, um den optimalen Absicherungsschutz zu erhalten. 

HRP Aktuell - Kreditversicherung - Beschreibung 2016.03 

Arbeiten Sie nur mit Versicherungsmaklern zusammen, die Ihnen die "Breite des Marktes" auch anbieten können. 

Ausführliche Informationen zum Thema Kreditversicherung finden Sie unter:

Zu den Sonderpolicen der Kreditversicherung, den sog. Special products gehen Sie bitte auf die HRP-Website

Als Fach- und Spezialmakler haben wir ständigen und engen Kontakt zu allen Anbietern einer Kreditversicherung und können dadurch für unsere Kunden das bestmögliche an Konditionen und Bedingungen erreichen. 

Sie wollen ein Angebot oder Ihren bestehenden Kreditversicherungsvertrag überprüft haben?

Sprechen Sie uns an!

Für ein Kreditversicherungsangebot brauchen wir zwei Dinge. Den Analysebogen und das Maklermandat, dass wir Ihre Unterlagen an einen Kreditversicherer weiterleiten dürfen.

Ergänzung zur bestehenden Kreditversicherung

Hier finden Sie die entsprechenden Unterlagen:

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Die Kosten für eine Kreditversicherung sind kalkulierbar und geringer als Sie denken!

Kosten der Kreditversicherung

  • für KMU´s gibt es Pauschaltarife - in der Regel nach Umsatzgrößen mit sog. Bonus-Malus-Tarifen
  • für mittelgroße und große Unternehmen wird jedes Kreditversicherungsangebot individuell kalkuliert.

Wenn Sie ein individuelles Kreditversicherungsangebot wollen, dann füllen Sie bitte den HRP-Analysebogen aus, den Rest macht HRP. 

graphische Darstellung

Kreditversicherer

Versicherer in Deutschland die Kreditversicherungsprodukte im weitesten Sinne anbieten: 

  • Euler Hermes NL Deutschland
  • Atradius Kreditversicherung NL Deutschland
  • Coface NL Deutschland
  • R+V Versicherung
  • Zurich NL Deutschland
  • ERGO
  • AXA
  • VHV
  • AIG
  • ACE Group
  • Aspen Insurance
  • Equinox
  • QBE Insurance Group
  • Credimundi
  • TCRe
  • Swiss Re International SE

Policenformen Kreditversicherung | Lloydes 

Ausführliche Informationen zur Anbieter von Krediversicherungsprodukten finden Sie auf unser HRP-Webseite: www.kreditversicherer.de 

Special Products

Politische Deckung
Neben dem wirtschaftlichen Risiko kann ebenfalls das Ausfall­risiko durch politische Einflüsse (z.B. Krieg, Import- und Export­beschränkungen, Transferbeschränkungen, Inkonvertibilität) abgesichert werden.

Ziehen von Bürgschaften (Unfair Calling) 
Dieses Produkt dient der Absicherung Ihrer Anzahlungs- und Gewährleistungsbürgschaften gegen unberechtigtes Ziehen von Bürgschaften. Beispiel: Ein Projekt im Ausland wird seitens des Auftrag­gebers zeitlich verschoben, die von Ihnen herausgelegte Anzahlungs­bürgschaft wird jedoch unberechtigter Weise gezogen.

Insolvenzanfechtungsversicherung

Die Insolvenzordnung ermöglicht es dem Insolvenzverwalter von einem Lieferanten oder Dienstleister, bereits bezahltes Geld zurückzufordern. In der Regel wurden bislang nur Zahlungen der letzten drei Monate vor Insolvenzbeantragung angefochten. Forderungen des Insolvenzverwalters, die darüber hinausgingen, fanden meist nur mit eindeutiger Beweislage juristische Beachtung.

Die aktuelle BGH Rechtsprechung mit Beweiserleichterungen für den Insolvenzverwalter vereinfacht es diesem nun, Zahlungen der letzten zehn Jahre zurückzufordern.

In der Praxis bedeutet dies: Es reicht zunächst aus, dass der Insolvenzverwalter unterstellt, dass der Lieferant von der drohenden Zahlungsunfähigkeit des Kunden wusste, z. B. aufgrund von Vorkasse oder Ratenzahlungen.

Nun muss der Lieferant oder Dienstleister beweisen, dass er von den damaligen Zahlungsschwierigkeiten seines Kunden keine Kenntnis hatte. Wer kann das schon – bei bis zu zehn Jahren zurückliegenden Altfällen?

Lösung

Mit einer Insolvenzanfechtungsversicherung können Unternehmen Kalkulationssicherheit zurückgewinnen. Im Ernstfall ersetzt sie dem Betroffenen die vom Insolvenzverwalter zu Recht angefochtenen Zahlungen. Auf dem Markt befinden sich aktuell sehr unterschiedliche Produkte zu diesem Risiko. Aufgrund der langjährigen und weitreichenden Erfahrung ist Marsh in der Lage, hier passende Absicherungslösungen für Unternehmen aufzuzeigen.

Vorteile

Liquiditätsabsicherung | Katastrophenschutz/Existenzabsicherung | Handlungssicherheit im Umgang mit Kunden bzw. Erhaltung der Lieferfähigkeit auch in schwierigeren Zeiten.

Ausführliche Informationen zur Kreditversicherung | Special Products finden Sie auf unserer HRP-Webseite

Anfechtungsversicherung §§ 129 ff InsO

Die Regelungen in §§ 129 ff der Insolvenzordnung geben dem Insolvenzverwalter die Möglichkeit, zu einem früheren Zeitpunkt bereits geleistete Zahlungen des jetzt insolventen Abnehmers unter bestimmten Voraussetzungen anzufechten.

  • Rückzahlung erhaltener Zahlungen ohne „Anrechnung“ bereits erbrachter Gegenleistungen. 

Wenn Sie mehr wissen wollen, dann klicken bitte hier:

    Ausführliche Informationen zur Anfechtungsversicherung finden Sie auf unserer HRP-Webseite

    HRP - anerkannter Kreditversicherungsmakler

    und wird bei den Kreditversicherern als sog. Key-Broker, Premium-Partner oder als Fach- und Spezialmakler geführt.

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    im Bereich Forderungs- und Finanzierungs-management?

    Als Fach- und Spezialmakler stehen wir in ständigem und engem Kontakt 
     zu allen Anbietern von Kautionsversicherungen. 
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    Sie haben Fragen

    Rufen Sie uns an: 06023 94776-0
    Gerne rufen wir Sie zu Ihrem Wunschtermin zurück: CALL BACK

    Kreditversicherung

    • Absicherung politischer u. wirtschaftlicher Risiken
    • weltweit
    • branchenunabhängig

    Factoring

    • Verkauf von Forderungen
    • Wachstum finanzieren
    • 100% Delkredereschutz

    Einkaufs-/Auftragsfinanzierung

    • neue Finanzierungslinien
    • alternativ und bankenunabhängig
    • projektbezogen

    Eigen-/Beteiligungskapital

    • Unternehmensnachfolge
    • Gesellschafterwechsel
    • Unternehmenswachstum

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