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Kreditversicherung

Unter einer Kreditversicherung, genauer Warenkreditversicherung (WKV) wird im deutschsprachigen Raum  Deutschland die Versicherung oder Absicherung des Lieferantenkredites gegen den wirtschaftlichen Ausfall verstanden.

Eine Kreditversicherung ist der beste Schutz, wenn Ihr Kunden nicht zahlt. Die Kreditversicherung gibt es es heute für alle Branchen, Unternehmensgrößen und dies weltweit. 

Die Kreditversicherung stellt sicher, dass Ihre Rechnung beglichen werden, Sie mit dem Eingang des Geldes kalkulieren können und wirtschaftliches Handeln auch für die Zukunft gewährleistet ist. 

Die Begriffe in diesem Zusammenhang benutzt werden heißen: 

Die jeweiligen Begriffen können von Anbieter zu Anbieter variieren, meinen aber alle die Absicherung von Lieferantenforderungen gegen Zahlungsausfall.

Die Kreditversicherung ist weltweit darstellbar. Auch die größe Ihres Unternehmens spielt keine Rolle, denn die Kreditversicherer bieten heute Lösungen für alle denkbaren Variablen an. Vom Existengründer bis zum DAX-Unternehmen gibt Policenformen, die diesen Anforderungen gerecht werden. 

Die Kreditversicherung im Sinne der Warenkreditversicherung umfasst insofern nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen.

Bei der Kreditversicherung ist der Ausfall von Forderungen bei Warenlieferungen oder Dienstleistungen Gegenstand des Versicherungsschutzes. Die Kreditversicherung gibt es für inländische oder ausländische Risiken.

Sinn und Zweck der Kreditversicherung ist, dass sich das Unternehmen gegen den finanziellen Verlust bei Forderungsausfall absichert.

Fällt eine Forderung wegen Insolvenz oder Zahlungsunwilligkeit des Debitors aus, springt die Kreditversicherung ein - so der Grundgedanke der Kreditversicherung.

Nicht weniger wichtig ist die Funktion der Schadenverhütung durch den Kreditversicherer.

Bevor ein Lieferant einen Abnehmer mit einem Zahlungsziel beliefert, befragt er seinen Kreditversicherer, ob der Debitor für den angefragten Betrag "gut" ist. Der Warenkreditversicherer teilt dem Versicherungsnehmer seine Kreditentscheidung mit (sog. Kreditlimit). Im Rahmen dieses Limits sind revolvierende Forderungen gegenüber dem versicherten Debitor gegen das Forderungsausfallrisiko abgesichert.

Abnehmer mit unzureichender Bonität werden nicht versichert. Dafür gibt es Gründe. Der Lieferant sollte in solchen Fällen zu Vorkasse wechseln oder Kreditsicherungen verlangen. 

Mit einer Kreditversicherung entscheiden Sie sich für eine professionelle Zusammenarbeit mit einem Kreditversicherung in Ihrem Forderungs- und Debitorenmanagement

Unabhängig davon wo Ihre Kunden sitzen ist die Kreditversicherung heute weltweit für alle Unternehmensbranchen und Unternehmensgrößen einsetzbar. Es gibt eine Vielzahl von Kreditversicherungspolicen, die je nach Bedarf eingesetzt werden können, um den optimalen Absicherungsschutz zu erhalten. 

Wenn Sie an einem Angebot für eine Warenkreditversicherung interessiert sind oder bereits einen Warenkreditversicherungsvertrag bei einem Kreditversicherer haben und diesen auf Inhalt und Kosten überprüft haben möchten, können wir von HRP Ihnen als Fach- und Spezialmakler helfen.

Arbeiten Sie nur mit solchen Versicherungsmaklern zusammen, die Ihnen die "Breite des Marktes" auch anbieten können. 

Forderungs- und Finanzierungsmanagement 

Sie wollen ein Kreditversicherungs-Angebot oder Ihre bestehende Warenkreditversicherung auf Inhalt und Konditionen überprüft haben. Hier finden Sie die entsprechenden Unterlagen.

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Forderungsausfallversicherung mit vorläufiger Entschädigungsleistung bei öffentlichen Auftraggebern jetzt möglich. 

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Kreditversicherung für alle Unternehmensgrößen | weltweite Lösungen

Die Kosten für eine Kreditversicherung sind kalkulierbar und geringer als Sie denken!



Versicherer in Deutschland die Kreditversicherungsprodukte im weitesten Sinne anbieten: 

  • Euler Hermes NL Deutschland
  • Atradius Kreditversicherung NL Deutschland
  • Coface NL Deutschland
  • R+V Versicherung
  • Zurich NL Deutschland
  • ERGO
  • AXA
  • VHV
  • AIG
  • ACE Group
  • Aspen Insurance
  • Equinox
  • QBE Insurance Group
  • Credimundi
  • TCRe
  • Swiss Re International SE

Policenformen Kreditversicherung | Lloydes 

Ausführliche Informationen zur Anbieter von Krediversicherungsprodukten finden Sie auf unser HRP-Webseite: www.kreditversicherer.de 

Politische Deckung
Neben dem wirtschaftlichen Risiko kann ebenfalls das Ausfall­risiko durch politische Einflüsse (z.B. Krieg, Import- und Export­beschränkungen, Transferbeschränkungen, Inkonvertibilität) abgesichert werden.

Ziehen von Bürgschaften (Unfair Calling) 
Dieses Produkt dient der Absicherung Ihrer Anzahlungs- und Gewährleistungsbürgschaften gegen unberechtigtes Ziehen von Bürgschaften. Beispiel: Ein Projekt im Ausland wird seitens des Auftrag­gebers zeitlich verschoben, die von Ihnen herausgelegte Anzahlungs­bürgschaft wird jedoch unberechtigter Weise gezogen.

Insolvenzanfechtungsversicherung

Die Insolvenzordnung ermöglicht es dem Insolvenzverwalter von einem Lieferanten oder Dienstleister, bereits bezahltes Geld zurückzufordern. In der Regel wurden bislang nur Zahlungen der letzten drei Monate vor Insolvenzbeantragung angefochten. Forderungen des Insolvenzverwalters, die darüber hinausgingen, fanden meist nur mit eindeutiger Beweislage juristische Beachtung.

Die aktuelle BGH Rechtsprechung mit Beweiserleichterungen für den Insolvenzverwalter vereinfacht es diesem nun, Zahlungen der letzten zehn Jahre zurückzufordern.

In der Praxis bedeutet dies: Es reicht zunächst aus, dass der Insolvenzverwalter unterstellt, dass der Lieferant von der drohenden Zahlungsunfähigkeit des Kunden wusste, z. B. aufgrund von Vorkasse oder Ratenzahlungen.

Nun muss der Lieferant oder Dienstleister beweisen, dass er von den damaligen Zahlungsschwierigkeiten seines Kunden keine Kenntnis hatte. Wer kann das schon – bei bis zu zehn Jahren zurückliegenden Altfällen?

Lösung

Mit einer Insolvenzanfechtungsversicherung können Unternehmen Kalkulationssicherheit zurückgewinnen. Im Ernstfall ersetzt sie dem Betroffenen die vom Insolvenzverwalter zu Recht angefochtenen Zahlungen. Auf dem Markt befinden sich aktuell sehr unterschiedliche Produkte zu diesem Risiko. Aufgrund der langjährigen und weitreichenden Erfahrung ist Marsh in der Lage, hier passende Absicherungslösungen für Unternehmen aufzuzeigen.

Vorteile

Liquiditätsabsicherung | Katastrophenschutz/Existenzabsicherung | Handlungssicherheit im Umgang mit Kunden bzw. Erhaltung der Lieferfähigkeit auch in schwierigeren Zeiten.

Ausführliche Informationen zur Kreditversicherung | Special Products finden Sie auf unserer HRP-Webseite

Die Regelungen in §§ 129 ff der Insolvenzordnung geben dem Insolvenzverwalter die Möglichkeit, zu einem früheren Zeitpunkt bereits geleistete Zahlungen des jetzt insolventen Abnehmers unter bestimmten Voraussetzungen anzufechten.

  • Rückzahlung erhaltener Zahlungen ohne „Anrechnung“ bereits erbrachter Gegenleistungen. 

Wenn Sie mehr wissen wollen, dann klicken bitte hier:

    Ausführliche Informationen zur Anfechtungsversicherung finden Sie auf unserer HRP-Webseite

    Kreditversicherung online

    Immer mehr Anbieter bieten Online-Lösungen auch in der Kreditversicherung an. 

    Wenn Sie mehr darüber wissen wollen, gehen Sie bitte auf unsere HRP-Webseite


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