Kreditversicherung - Versicherung des Lieferantenkredits
3 Grundprinzipien, warum eine Kreditversicherung sinnvoll ist:
- Schadenverhütung
Bonitätsüberprüfung neuer Kunden
Monitoring bestehender Kunden - dadurch Aufbau eines solventen Kundenstammes - Schadenminderung
Professionelles Inkasso durch Kreditversicherer - Entschädigung im Schadenfall
Insolvenz oder Nichtzahlung
Im Ergebnis: Sicherungen des eigenen Unternehmens - Sicherung der Liquidität
Kreditversicherung - schützt die Unternehmen vor Zahlungsausfällen
auch Warenkreditversicherung oder Forderungsausfallversicherung genannt
Ihre Kunden können oder wollen nicht zahlen? Hier hilft die Kreditversicherung!
Im deutschsprachigen Raum versteht man hierunter die Versicherung/Absicherung des Lieferantenkredites gegen den wirtschaftlichen Ausfall. Nur durch die Laufzeit des eingeräumten Zahlungszieles entsteht das Forderungsausfallrisiko für den Verkäufer.
Die Kreditversicherung bietet Policen für alle Branchen, Unternehmensgrößen und dies mit weltweitem Ansatz.
Der Kreditversicherungsvertrag mit einem Kreditversicherer stellt sicher, dass Ihre Rechnungen beglichen werden, Sie mit dem Eingang des Geldes kalkulieren können und Ihr Unternehmen bei einem drohenden oder tatsächlichem Forderungsausfall in der Zukunft wirtschaftlich handlungsfähig bleibt.
Folgende Begriffe werden im Zusammenhang mit der Absicherung des Forderungsausfallrisikos auch gebraucht:
- Kreditversicherung
- Warenkreditversicherung (kurz: WKV)
- Delkredereversicherung oder auch
- Forderungsausfallversicherung
Die Kreditversicherung ist heute weltweit darstellbar, d.h. egal wohin Sie Ihre Waren liefern oder wo Sie Ihre Dienstleistungen erbringen, es gibt Lösungen, damit Sie sicher kalkulieren können.
Vom Existenzgründer bis zum DAX-Unternehmen gibt es Kreditversicherungangebote, die den jeweiligen Anforderungen des Unternehmens gerecht werden.
Wichtig: Die Kreditversicherung umfasst nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen. Diese Kreditversicherung wird i.d.R. als Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet.
Wann greift die Kreditversicherung?
Fällt eine Forderung wegen Insolvenz oder Zahlungsunwilligkeit des Debitors aus, springt der Kreditversicherer ein - so der Grundgedanke der Absicherung.
- Insolvenz des Käufers
- Zahlungsausfall
- Zahlungsverzug oder
- Zahlungsunwilligkeit - protracted default.
Sonderfall: Öffentliche Auftraggeber zahlen grundsätzlich, aber spät und schleppend! Absicherung mit vorläufiger Entschädigungsleistung bei öffentlichen Auftraggebern jetzt möglich.
Sichern Sie sich die Liquidität, damit Sie die Zukunft Ihres Unternehmens planen können.
Mit dem Abschluss eines Kreditversicherungsvertrages entscheiden Sie sich für eine professionelle Zusammenarbeit mit einem Kreditversicherer in Ihrem Forderungs- und Debitorenmanagement und dies weltweit. für alle Unternehmensbranchen und Unternehmensgrößen.
Wer sich für eine Kreditversicherung entscheidet, hat sich auch für aktives Forderungsmanagement entschieden. Ganz wichtig in diesem Zusammenhang ist die konsequente Anwendung der sog. Eigentumsvorbehaltsrechte.
Special products in der Kreditversicherung
Die Kreditversicherung von heute bietet eine Vielzahl von Sonderlösungen an mit speziellen Vertrags- und Policenansätzen:
- Top-up-Deckung
- Politische Deckung
- Ziehen von Bürgschaften (Unfair Calling)
- Insolvenzanfechtungsversicherung | Anfechtungsversicherung
- Forderungslaufzeiten von bis zu 60 Moanten
- Branchenlösung für Chemie oder den Bau
- Bestellerbetrug
Sprechen Sie uns an. Gemeinsam finden wir die beste Lösung für Ihr Unternehmen!
Anbieter einer Kreditversicherung
Kreditversicherer
Wer bietet in Deutschland, Österreich und der Schweiz eine Kreditversicherung an?
Eine aktuelle Auflistung finden Sie bei HRP, Ihrem Fach- und Spezialmakler für die Kreditversicherung:
Kreditversicherer in Deutschland, Österreich und der Schweiz:
- Euler Hermes NL Deutschland
- Atradius Kreditversicherung NL Deutschland
- Coface NL Deutschland
- R+V Versicherung
- Zurich NL Deutschland
- ERGO
- AXA
- VHV
- AIG
- ACE Group
- Aspen Insurance
- Nexus Europe GmbH
- QBE Insurance Group
- Credendo
- Swiss Re International SE
Österreich:
- Acredia Versicherung AG | Euler Hermes Group
- Coface Austria
- Atradius Österreich
- Garant Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft
- R+V Versicherung
Schweiz:
- Euler Hermes Schweiz
- Atradius Schweiz
- Coface Schweiz
- Zurich
- Axa
Keine Gewähr auf Vollständigkeit!
Kosten der Kreditversicherung
Folgende Faktoren spielen bei der Kreditversicherung eine Rolle bei der Kalkulation der Versicherungsprämie:
- Branche und Kundestruktur
- Vergangene Forderungsverluste
- Laufzeit der Forderungen - Länge des eingeräumten Zahlungszieles
- Maximal-Höchstentschädigung
Weitere Parameter, die bei Kalkulation einer Kreditversicherung zu beachten sind:
- Absicherung von politischen Risiken
- Absicherungen höherer Limite im Rahmen sog. Top-up-Deckungen durch Erst- oder Zweitversicherer
- Absicherung von speziellen Risiken, die je nach Branche im Einzelfall anfallen können
- Integration von Inkassoleistungen incl. anfallender Rechtsanwaltskosten
- Fabrikationsrisiken
- Absicherung des sog. unfair-calling - d.h. unberechtigte Inanspruchnahme
Pauschaltarife für KMU´s:
- Für KMU´s gibt es Pauschaltarife - in der Regel nach Umsatzgrößen mit sog. Bonus-Malus-Tarifen.
Ab ca. 1.000 EUR p.a. werden Kreditversicherungslösungen angeboten.
Indivudelle Kalkulation jedes einzelnen Kreditversicherungsvertrages:
- Für mittelgroße und große Unternehmen wird jedes Kreditversicherungsangebot individuell kalkuliert.
Die Kosten für eine Kreditversicherung sind kalkulierbar, die Höhe eines zukünftigen Forderungsausfalls nicht!
Wenn Sie es genau wissen wollen, dann nutzen Sie unseren kostenlosen HRP-Service zur Einholung eines ersten, unverbindlichen Kreditversicherungsangebotes "ErstIndikation".
Kreditversicherungs-Angebot
ErstIndikation
Kreditversicherung "Erstindikation" - Onlineformular
Sie haben einen bestehenden Kreditversicherungsvertrag und möchten diesen kurzfristig über ein Wettbewerbsangebot überprüft haben.
Sie interessieren sich dafür, zukünftig Ihre Forderungen gegen das Forderungsausfallrisiko abzusichern und möchten wissen, was die Kreditversicherung für Ihr Unternehmen kosten könnte.
Mit der HRP KurzVD Kreditversicherung können wir Ihnen diesen Service kostenlos und unverbindlich bieten. Sie füllen den HRP-Onlinefragebogen aus, den Rest machen wir!
Insolvenzen nach Jahren
Statistisches Bundesamt
Wenn ein Schuldner seinen Zahlungsverpflichtung gegenüber seinem Gläubiger nicht mehr nachkommen kann, dann spricht man von Insolvenz.
- Gesetze im Internet Insolvenzordnung
Schützen Sie die Solvenz Ihres Unternehmens mit einer Kreditversicherung, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Geschäfte zu machen.
HRP ist anerkannter Kreditversicherungsmakler und seit 1992 im deutschsprachigen Raum tätig.
"es ist die Strategie, die den Unterschied ausmacht."