Kreditversicherung

Ihre Kunden können oder wollen nicht zahlen? Hier hilft die Kreditversicherung!

Im deutschsprachigen Raum versteht man hierunter die Versicherung/Absicherung des Lieferantenkredites gegen den wirtschaftlichen Ausfall. Nur durch die Laufzeit des eingeräumten Zahlungszieles entsteht das Forderungsausfallrisiko für den Verkäufer.

Die Kreditversicherung bietet Policen für alle Branchen, Unternehmensgrößen und dies mit weltweitem Ansatz.

Der Kreditversicherungsvertrag mit einem Kreditversicherer stellt sicher, dass Ihre Rechnungen beglichen werden, Sie mit dem Eingang des Geldes kalkulieren können und Ihr Unternehmen bei einem drohenden oder tatsächlichem Forderungsausfall in der Zukunft wirtschaftlich handlungsfähig bleibt.

Folgende Begriffe werden im Zusammenhang mit der Absicherung des Forderungsausfallrisikos auch gebraucht:

• Kreditversicherung
• Warenkreditversicherung (kurz: WKV)
• Delkredereversicherung oder auch
• Forderungsausfallversicherung

Die Kreditversicherung ist heute weltweit darstellbar, d.h. egal wohin Sie Ihre Waren liefern oder wo Sie Ihre Dienstleistungen erbringen, es gibt Lösungen, damit Sie sicher kalkulieren können.

Vom Existenzgründer bis zum DAX-Unternehmen gibt es Kreditversicherungangebote, die den jeweiligen Anforderungen des Unternehmens gerecht werden.

Wichtig: Die Kreditversicherung umfasst nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen. Diese Kreditversicherung wird i.d.R. als Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet.

Wann greift die Kreditversicherung?

Fällt eine Forderung wegen Insolvenz oder Zahlungsunwilligkeit des Debitors aus, springt der Kreditversicherer ein - so der Grundgedanke der Absicherung.

• Insolvenz des Käufers
• Zahlungsausfall
• Zahlungsverzug oder
• Zahlungsunwilligkeit - protracted default.

Sonderfall: Öffentliche Auftraggeber zahlen grundsätzlich, aber spät und schleppend! Absicherung mit vorläufiger Entschädigungsleistung bei öffentlichen Auftraggebern jetzt möglich.

Sichern Sie sich die Liquidität, damit Sie die Zukunft Ihres Unternehmens planen können.

Mit dem Abschluss eines Kreditversicherungsvertrages entscheiden Sie sich für eine professionelle Zusammenarbeit mit einem Kreditversicherer in Ihrem Forderungs- und Debitorenmanagement und dies weltweit. für alle Unternehmensbranchen und Unternehmensgrößen.

Wer sich für eine Kreditversicherung entscheidet, hat sich auch für aktives Forderungsmanagement entschieden. Ganz wichtig in diesem Zusammenhang ist die konsequente Anwendung der sog. Eigentumsvorbehaltsrechte. 

Special products in der Kreditversicherung

Die Kreditversicherung von heute bietet eine Vielzahl von Sonderlösungen an mit speziellen Vertrags- und Policenansätzen:

• Top-up-Deckung
• Politische Deckung
• Ziehen von Bürgschaften (Unfair Calling)
• Insolvenzanfechtungsversicherung | Anfechtungsversicherung
• Forderungslaufzeiten von bis zu 60 Moanten 
• Branchenlösung für Chemie oder den Bau
• Bestellerbetrug

Sprechen Sie uns an. Gemeinsam finden wir die beste Lösung für Ihr Unternehmen!

Folgende Faktoren spielen bei der Kreditversicherung eine Rolle bei der Kalkulation der Versicherungsprämie:

• Branche und Kundestruktur
• Vergangene Forderungsverluste
• Laufzeit der Forderungen - Länge des eingeräumten Zahlungszieles
• Maximal-Höchstentschädigung

Weitere Parameter, die bei Kalkulation einer Kreditversicherung zu beachten sind:

• Absicherung von politischen Risiken
• Absicherungen höherer Limite im Rahmen sog. Top-up-Deckungen durch Erst- oder Zweitversicherer
• Absicherung von speziellen Risiken, die je nach Branche im Einzelfall anfallen können
• Integration von Inkassoleistungen incl. anfallender Rechtsanwaltskosten
• Fabrikationsrisiken
• Absicherung des sog. unfair-calling - d.h. unberechtigte Inanspruchnahme

Pauschaltarife für KMU´s:

• Für KMU´s gibt es Pauschaltarife - in der Regel nach Umsatzgrößen mit sog. Bonus-Malus-Tarifen.
  Ab ca. 1.000 EUR p.a. werden Kreditversicherungslösungen angeboten.

Indivudelle Kalkulation jedes einzelnen Kreditversicherungsvertrages:

• Für mittelgroße und große Unternehmen wird jedes Kreditversicherungsangebot individuell kalkuliert.

Die Kosten für eine Kreditversicherung sind kalkulierbar, die Höhe eines zukünftigen Forderungsausfalls nicht!

Wenn Sie es genau wissen wollen, dann nutzen Sie unseren kostenlosen HRP-Service zur Einholung eines ersten, unverbindlichen Kreditversicherungsangebotes "ErstIndikation".